Добро пожаловать, гость! [ Регистрация | Вход

Ставки по нецелевым кредитам по-прежнему кусаются

Финансы 07.11.2016

Рынок нецелевых кредитов наличными постепенно восстанавливается: объемы выдач растут, ставки снижаются. Но очень медленно и осторожно.

У кого минус меньше?

За время кризиса рынок кредитов наличными пострадал больше других
сегментов розничного кредитования: после «черного» декабрьского вторника в 2014 году драйвером выживания кредитов для «физиков» стала ипотека, жизнь которой сохранила целевая госпрограмма. В марте 2015 года правительство выделило субсидии, что позволило банкам выдавать ипотечные кредиты на первичное жилье по льготной ставке, сохранить рынок в относительно рабочем состоянии и поддержать строителей.

Необеспеченные нецелевые кредиты наличными, или кэш-кредиты, ни по объемам выдач, ни по значимости для рынка не представлялись чиновникам стратегически важными. В этой нише банкирам пришлось разгребать проблемы самостоятельно. Они и разгребли: увеличили ставки до запретительных высот, резко сократили круг заемщиков — обратиться за кэш-займом «уличному» клиенту стало фактически невозможно.

Некоторые банки и вовсе отказались от нецелевых «потребов» по вполне понятным причинам: доходы населения падали, уровень невозвратов рос и дисциплина новых заемщиков ничего хорошего не обещала. В итоге быстрые и доступные кредиты наличными таковыми перестали быть. Небольшие объемы выдавались только действующим клиентам с хорошей кредитной историей и зарплатникам, ставки даже для самых лучших кандидатов де-факто начинались от 2–28% годовых. Да и в целом банкиры, с болью в сердце читая деловые новости, начали втихую прикрывать данные программы. Кто-то — официально, другие сохранили кэш-кредиты в линейке «для вида», на деле отказывая всем желающим. Грубо говоря, рынок впал в кому, из которой теперь потихоньку выбирается.

Отдельные ростки

Нельзя сказать, что сейчас совокупный портфель кредитов наличными растет. Как рассказал директор департамента по развитию кредитных банковских продуктов банка «Ренессанс Кредит» Дмитрий Курганов, этот показатель по рынку продолжает снижаться, но темп снижения замедляется. «Максимальное падение рынка по портфелям в годовом измерении было зафиксировано на 1 февраля 2016 года и составило 14,9%. На 1 октября 2016 годовые темпы падения замедлились до 8,6%», — приводит цифры эксперт.

Тем не менее рынок худо-бедно, но работает за счет увеличения выдач отдельными игроками. Тот же Курганов признает, что в его банке объемы выдаваемых нецелевых кредитов постепенно увеличиваются. И если частные игроки избегают конкретных цифр, то госбанкам есть чем похвастаться. «Объем выдач кредитов наличными за три квартала 2016 года в три раза превышает результат за аналогичный период прошлого года», — сообщили в пресс-службе ВТБ.

«Потребительский спрос постепенно восстанавливается, одновременно растет привлекательность банковских кредитных продуктов. По данным ЦБ РФ, кредитный портфель физлиц снизился на 0,3% в сентябре 2016 г. относительно сентября прошлого года. Год назад снижение составило 3,1%», — радуется аналитик банка «Хоум Кредит» Станислав Дужинский.

Дорогой тариф

А что у нас с тарифами на нецелевые кредиты?

Руководитель сектора аналитики кредитных продуктов «Банки.ру» Елена Сударикова рассказала «ЭВ», что в течение 2016 года средняя ставка по необеспеченным нецелевым кредитам наличными снизилась с 28,5% в январе до 24,3% в октябре. «На решения по ключевой ставке ЦБ РФ банки уже не так сильно обращают внимание, ориентируясь на рынок, то есть на ставки ключевых игроков. В частности, ведущие госбанки в начале октября снизили ставки по всей линейке потребкредитов», — добавляет руководитель АЦ «Сравни.ру» Вадим Тихонов.

Кредиты наличными под 11–14% годовых, которые предлагают некоторые игроки, кэш-кредитами в чистом виде не являются, так как требуют обеспечения или поручительства физического лица.

Зато удешевить уже действующий заем потребителю, который не «тянет» ставку из-за снижения доходов или по какой-то другой причине, все-таки можно. «Сегодня перекредитование стало действительно выгодным: ставки начинаются от 15% годовых», — информирует Елена Сударикова.

«Основной фокус банки делают на привлечение низкорисковых заемщиков с хорошей платежной историей в рамках программ рефинансирования кредитов других банков. Поэтому программы рефинансирования стали одними из самых приоритетных направлений и наиболее востребованными у клиентов», — подтверждает директор департамента банковских карт и потребительского кредитования банка «Открытие» Ольга Овчинникова.

Вывод такой: понимая, что ежемесячный платеж становится непосильным, нужно срочно искать программу рефинансирования — либо в своем, либо в стороннем финансовом учреждении. Если заемщик допустит несколько просрочек, то претендовать на выгодное рефинансирование станет гораздо сложнее: банкиры заинтересованы в клиентах с «чистой» кредитной историей. И, конечно, нужно понимать, что, уменьшая процентную ставку в рамках рефинансирования, банк, скорее всего, увеличит срок кредита, поэтому вряд ли можно рассчитывать на удешевление остатка долга в абсолютном выражении. Но временно облегчить жизнь точно получится.

Есть ли жизнь без кредитов?

«Из-за снижения доходов и увеличения доли обязательных расходов кредитоспособность граждан сокращается. Они стараются реже использовать заемные средства и отказываются от дорогих покупок. С другой стороны, мелкие покупки на сумму до 100 000 рублей многие предпочитают оплачивать кредитной картой, а кредит наличными оформляют только в случае крупных расходов, например, на ремонт», — говорит вице-президент СМП-банка Роман Цивинюк.

Но некоторые эксперты считают, что потребитель даже с небольшим доходом вполне способен накопить или заработать средства на покупку самостоятельно. «Будущим заемщикам следует задуматься над персональной инвестиционной стратегией и постепенно переходить от стиля жизни в долг в зону личных инвестиций. Начинать можно с простых продуктов — индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС), небольших вложений в паевые инвестиционные фонды, приобретения пакетов надежных облигаций и акций. Такая стратегия не только обеспечит спокойный сон человека, который никому не должен, но и, в конечном счете, увеличит личный доход. В зависимости от уровня заработка начинать можно с небольших сумм — от 50–100 тыс. рублей», — советует гендиректор УК PERAMO Ольга Мещерякова.

В словах эксперта определенно есть резон. Ведь банкиры предпочитают говорить вслух о минимальных или средних значениях ставок по кредитам. Верхнюю же планку озвучивать никому не выгодно, но от ЦБ не спрячешься. Как рассказывает Вадим Тихонов, именно ЦБ регулирует рыночные ставки, устанавливая «потолок» для полной стоимости кредита (ПСК). Так, говорит Тихонов, для IV квартала текущего года ПСК составляет 25,96%–41,78% годовых — в зависимости от суммы и срока кредита (чем больше срок и сумма, тем ниже ПСК). В I квартале эта «вилка» составляла 28,36–47,87% годовых. Стало дешевле, но все равно очень дорого!

Так что, собирая документы на оформление нецелевого кредита наличными для оплаты, скажем, ремонта, имеет смысл прислушаться к мнению эксперта по ту сторону кредитных баррикад. «Сумму в пределах 1–1,5 миллиона рублей проще накопить, чем одолжить у банка, — даже с учетом небольшого октябрьского понижения ставки по нецелевым потребительским кредитам по-прежнему высоки, переплата огромная. Если же речь идет о 200–300 тысячах рублей, необходимых для приобретения бытовой техники или качественной электроники, смысла брать дорогостоящий кредит вообще нет. Откладывая ежемесячно хотя бы 10–15% суммы от заработной платы, потребитель со средним даже по региональным меркам доходом сможет аккумулировать необходимую для покупки сумму», — уверена Мещерякова.

Источник

Без меток

Всего просмотров: 451, за сегодня: 1

  

Оставить отклик

Необходимо авторизоваться, что бы комментировать.

  • 48531

    Финансовый омбудсмен подскажет путь из долговой ямы

    от от 20.11.2016 - 0 Комменты

    >В России около 38 млн должников банков, из них 7,5 млн не в состоянии обслуживать свои кредиты. Еще больше в стране клиентов страховых компаний, только одних полюсов ОСАГО на данный момент оформлено 50 млн. Немудрено, что такая зависимость россиян от финансовых организаций

  • Ликбез по ипотеке

    от от 16.05.2017 - 0 Комменты

    Азы получения ипотечного кредитования на жилье в новостройке Еще совсем недавно ипотека на новостройку считалась затеей невыгодной и рискованной, однако, буквально с конца 2011 года, этот вид кредитования получил огромную популярность. Что касается кардинальных изменений, то это, прежде всего наличие во многих банка специальных ипотечных программ, которые позволяют постепенно снижать процентную ставку до 10%. Это […]

  • Займ через Контакт

    от от 22.05.2017 - 0 Комменты

    Тем, кто не хочет пользоваться картой или электронным кошельком для получения денег, микрофинансовые организации предлагают уникальный продукт – займ через Контакт. Его неоспоримые преимущества – это минимум документов на оформление, моментальное принятие решения и доступность, так как им могут пользоваться заемщики, которые не располагают другими платежными инструментами или не хотят, чтобы информация о получении микрозайма […]

  • Кредитная история России

    от от 08.11.2016 - 0 Комменты

    Так называемая кредитная история России, а точнее сказать закон о кредитных историях вышел еще в 2004 году. Теперь в соответствии этого закона кредитная история это не что иное, как информация определенного рода, характеризующая наличие обязательств у заемщика и их исполнение касающиеся заключенных договоров займа. По закону все кредитные истории заемщиков хранятся в специальном бюро кредитных […]

  • На каких акциях можно заработать в 2017 году

    от от 28.11.2016 - 0 Комменты

    >Ключи к росту российского фондового рынка находятся у Дональда Трампа, полагают опрошенные «ЭВ» эксперты. Отмена санкций сможет дать новый импульс для роста акций. В этом году впервые за несколько последних лет индекс ММВБ порадовал инвесторов. Рост основного российского индикатора составил за 11 месяцев 20%. Это в два раза выше, чем максимальные ставки по депозитам. Инвесторы […]

Метки объявлений

100 100 000 200 5000 50000 500000000 grand000 zef Залог Москва Нужен быстрый кредит? Для чрезвычайной ситуации (медицинские расходы Получите ваш запрос crefit со 100% уверенностью Помощь Прямая онлайн предложение денежного кредитования Решения для ваших различных проблем с деньгами Срочный займ без предоплат без справок возможность приобрести недвижимость выявить подержанное автотранспортное средство и т. д. ) Мы предлагаем различные кредитные решения от 4000 евро до 8.000.000 евро (с низкой ставкой 3%) деньги деньги в долг деньги с просрочками для финансирования всех проектов которые вы дорожите. NB: пожалуйста заем займ займы кредит кредит без предоплат кредит без справок кредит с плохой КИ кредит с плохой кредитной историей кредит с просрочками кредиты материнский капитал отпуск плохая КИ плохая кредитная история помощь в получении расходы на замену транспортного средства расходы на ремонт и т. д.) или для менее значимого проекта (возможность путешествий сообщите нам очень быстро сумму кредита и ваш срок погашения кредита. Для получения дополнительной информации свяжитесь с нами напрямую по почте: melaniegartner1983@gmail.com со стоп листом ссуда финансы
Печенька с предсказанием